【投资规划】除了食物金字塔,其实在财务规划上也是有财务金字塔的。我们必须要先把财务的地基打好,然后一层一层的往上爬,保护并创造自己的财富,在人生好好的管理自己的金钱。

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一夜暴富可能是咱们大多数人心里的终极梦想,吃喝不愁,财富自由,提早退休然后环游世界。作为一名理财顾问,我也和大家一样希望可以把辛辛苦苦赚的钱发挥到它最大的价值,达到钱生钱生钱。

在我最开始做理财顾问的时候,有朋友问我:Wency,之前听说炒期货赚钱,我同事前几年炒期货,赚了好多倍,我也想玩玩,我该怎么入手啊?我当时反问她,你知道期货是什么么?背后是怎样一套流程和原理么? 我朋友摇了摇头,说自己不知道,但是马上就又说,大家都炒,那就跟着炒呗,赚钱谁不喜欢呢?

是啊赚钱谁都喜欢,但听到朋友这番话时,我是心里捏了一把汗,生怕她一个心血来潮,将辛辛苦苦赚的钱举到头顶砸下去。我有这个反应以及我不是很支持她去炒期货并不是因为炒期货不好,而是作为朋友,我了解她自身的情况,了解她的财务状况,所以炒期货这个投资途径,从专业角度出发我认为并不适合她。

那到底如何去评估一个投资的途径适不适合自己呢,今天咱们简单的围绕着理财金字塔来说说。理财金字塔一般分为5个级别,风险从低到高循序渐进,回报率则是从高到低递进,它包含了一些常见的投资方式以及提供了一个相对健康的理财模式。

我们分析下到底遵循怎样的投资理财方向才是科学的?

首先,理财金字塔的第一层是生活保障类:

举个例子来说,我们每个人都要留出一小部分的钱在账户里作为紧急备用金。除此之外就是咱们熟知的人寿险和重疾险。那我们可以看到,这两种保险呢和紧急备用金是划分在同一个类别里面的,起到了一个基本性的保障我们生活的作用,可以说是没有什么风险的。

第二层是收入性的投资:

比如说投资一些国债,保底基金,或者出租房子拿租金,每个月拿到的利润像稳定收入,同时风险也是比较小的。

那再上一层就是我们常说的基金,或万通式保险了:

这类投资方式的回报率比国债高一些,但相对来说风险也会稍微的高一些。

那接下来一层就快到我们金字塔的顶端了,也就是股票:

显而易见,股票的风险相对于基金或保底基金来说也是更高的。

那最后,我们理财金字塔的顶端就是期货,博彩一类的:

这类投资虽然收益高但风险也是最高的。如果只是想玩一玩,拿一点点钱体验一下是没问题的,但如果想靠这类投资长期的稳赚不赔,那一定要多加考虑。

总的来说,在我们简单的了解了理财的各个层次阶段之后,再回头看我朋友的这个想法实是有些不切实际的。她作为一个刚入社会的年轻人,对投资也并不了解的情况下,就直接选择风险最高的一种投资方式去获得利润,增长财富非常不妥当。虽说我们每个人没有必要按照理财金字塔的层级一级级的去走,但整体的投资方向可以用它来作为参考。那像我的这位朋友,在第一层的保障类的投资都没有做好的情况下,就想从第一级跳到最后一级,如果这份投资出现亏损,她是否能承受的了呢?

天下没有免费的午餐,看起来可以赚的盆满钵满的投资渠道伴随的风险也一定很高。毕竟一夜暴富还是小概率事件。

今天就聊到这里,想了解更多有关于保险和基金的事欢迎大家随时联系Wency ~                                                                                                               

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