加拿大重疾保险

由于加拿大有提供免费医疗，因此不少朋友都没有意识到重疾保险的重要性，甚至不清楚重疾保险的的功能和保障范围。因此，接下来我将介绍大家对于重疾保险看法的七大误区。

误区一：加拿大有免费医疗，不需要买重疾保险一个人在加拿大如果发生了重疾，政府的医疗健康保险只为患者提供住院期间的基本保障，而新药、中药、处方药以及在加拿大境外寻求医疗专家治疗的费用都不包括在内。免费看病不等同免费治病。另外，重疾不仅导致收入减少，还会增加家庭开支，可能给家庭和个人带来严重困难。比如一个人住院了，但家里的水电网煤气费都需要交，而且还有大额的按揭或者租金等，这都是需要钱的。另外，重疾保险还有Teladoc Medical Experts(BestDoctors)/ MediGuide/ CloudDX等第二意见的免费专家看病服务，可以在患病时无需乱投医，而且有些公司的第二意见看病服务还可以给家人使用。当加拿大投保人使用最佳医生咨询服务（BestDoctors Interconsultation Services）进行第二次医学调查时，结果是：有45％的审查病例中更改了原始医学诊断，并有79％更改了治疗方案，38%避免不必要的手术！误诊和低效的治疗计划可能会威胁患者的生命和/或对生活方式和康复机会造成的负面影响。这个风险太大！加拿大BestDoctors等计划可以帮助避免这种不必要的风险。

误区二：重疾保险只是理赔药费，有公司的员工保险就够了
重疾保险是赔付制保险，并不是报销制的保险。比如说一对兄弟得了一模一样的重疾，老大有200万的重疾保险，而老二只有10万的重疾保险，那么老大将免税获得200万保险赔偿金，而老二只得到10万的保险赔偿金，至于这笔钱他们要怎么花，没有任何人可以干预。老大有200万，可以找到最好的医生，得到最快的治疗，升级到最豪华的病房，甚至还可以去旅游享受等等。

误区三：年轻的时候得重疾概率小，等五六十岁再买重疾保险就可以重疾保险和人寿保险一样，都是年纪越大的时候保费就会越贵，而且大部分好的重疾保险过了55岁就不给申请了。就算给申请，可能由于自己身体的原因，还不一定可以审批通过。现在大家买的最多的重疾保险都是选择交20年，保一辈子的计划，而且20年后任何时间取消保险，保险公司会把本金全额退款，也就是相当于给自己存一笔钱，总比把钱放在银行好。加拿大银行存款账户也是没有利息，而且连一分钱的保障也没有。

误区四：公司的员工保险有涵盖重疾保险，不需要额外再买公司的员工保险所有人是公司的，而不是你的，因此公司有权对保险做任何的更改或者取消。另外，你会在这家公司工作一辈子吗？就算会，一般的公司保险福利到65岁之后都会减半，而70岁后就会终止，也就是说70岁后自己没有任何重疾保险了，万一真的患重疾，那就只能花自己多年来的存款。

误区五：以后离开加拿大，重疾保险就没用了，只能保在加拿大境外加拿大的人寿保险和重疾保险都是全球承保的，只要申请的时候可以顺利批下，以后就算移民去其他国家，这份保险都一直有效。

误区六：得重疾的概率很小，或者说得重疾的存活率低我们看来自加拿大癌症协会的数据：五分之二的加拿大人（44% 的男性和 43%的女性）预计会在其一生中患上癌症。预计大约四分之一的加拿大人（26%的男性和22% 的女性）会死于癌症。根据2015 年至2017 年的数据，预计所有癌症的五年净生存率为64%。这比 1990 年代初的 55% 有所上升。在 1940 年代，存活率约为 25%。根据癌症的类型，存活率从低到高不等。基于 2015-2017 年的数据：

肺癌的 5 年净生存率很低（22%）
结直肠癌的 5 年净生存率约为平均水平 (67%)
前列腺癌 (91%) 和乳腺癌 (89%) 的 5 年净生存率很高

误区七：重疾保险是保险公司发明的重疾保险并不是保险公司创立的，而是在1983年由南非的心脏外科医生Marius Barnard博士创立。世界上第一例人与人心脏移植就是由Barnard医生的团队一起实现。Dr.Barnard发现重疾的存活率虽然在提高，但是也给患者和家人带来了经济上的困难。当患者在医院时，依旧需要背负着家庭生活的各种成本，而为了养家糊口，出院后得立刻回去工作，导致没有给疾病一个休养生息的时间。