加拿大保本基金 | 是否大家还记得多年前，在春晚小品中出现的这么一句今典台词，“小样儿难道你穿着马甲我就不认识你了吗？”每次听到这句经典台词，不禁让我想到了其实很多金融产品也是更换着不同的马甲来吸引不同的投资人群。而今天我想和大家说的保本基金（segregated funds），它就是这类穿着马甲的产品。那它穿着什么马甲，就近为什么收到投资人的喜爱，听我细细道来。
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保本基金其实呢可以说是架构在共同基金Mutual Funds上的产品。相信大家对共同基金应该并不陌生，它主要是金融机构集中投资者的资金统一管理投资以获得投资收益和投资增值，主要投资在股票，债券，外汇和货币上面。如果投资者想投资股票，但是又基于没有经验，那么共同基金是一个不错的选择，因为这类投资会有基金经理帮助投资者打理他们的投资。同时此类产品投资多元化，自然投资风险也被分散化了，从而投资风险被降低了。但是共同基金不设保险或保证，价值每天变动, 建议投资者一般应该将股票基金和固定收益型基金都配比在投资组合中从而平衡市场风险和收益，这个动态平衡要根据市场趋势和预测定期做调整。
那么如果给共同基金穿上保险的马甲，对资金进行相对应的保障，来弥补它这一缺陷呢？那么这就是我们说的保本基金了。保本基金是人寿保险公司管理的类似共有基金的基金，通常与国际投资基金公司联合，或本身保险公司像Manulife，sunlife，为背景的基金公司。它在投资方式上、风险、市场波动或分散投资的形式上与共有基金非常相似。保本基金不是人寿保险，根据监管机构法例而设定，保本基金资产与保险公司其他资产分开管理。
相较于共有基金，投资在保本基金上的好处有哪些呢：
1) 债权人保障：此基金指定受益人，能有效在法律上免债权人追讨索偿。
2) 继承遗产保证：如果投资者身故，无论是疾病或意外，若此时市值低于本金，指定受益人至少能继承的投资本金的75%或100%。
3) 在遗产传承时，无需经过任何法律手续和节省有关费用，全部投资遗产第一时间直接发放指定受益人。
4) 基金期满保证：如果投资期满后，投资失利，保险公司会按照比例将本金偿还给投资人。一般比较常见的75%和100%的本金保本。比如说遇到一次大幅度的市场波动像这次疫情，有了很大亏损，只要保本基金期满的时候，就算投资还没回本，保险公司需要支付亏损的部分给投资者。
那它的缺点就是：相对于共有基金，管理费用会相对于高一些，但是它有本金的保障，相对贵一些是完全可以理解的。
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