在人生的不同阶段,

每个人都会有不同的需求。

除了在日常生活方面,

提前做好未来保障规划必不可少!

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帮客人专业选择投资理财产品时,

专业人士不仅会考虑到客户当前状况

也会结合未来需求等方面选择最合适的!

今天我们请到事事如意金融公司

顾问Lois分享一个印象深刻的故事~

杨小姐:报税客户(我们公司每年报税季会赠送很多免费名额给留学生!),一次报了5,6年之后搬去蒙特利尔工作一年目前回到多伦多今年又找到我们报税。

收集该客人报税材料的过程中,发现杨小姐的一些投资问题。

2018年开始开RRSP账户投资,但杨小姐以为不需要报税。

RRSP 账户每年进行的投资可以退税。

2019年RRSP投$10000,

  • 如果当年收入的税阶是30%
  • 可退税$10000*30%=$3000

但杨小姐在不了解的情况下买超了额度。每年往账户里投资的额度应该是上一年的18%,CRA账户上也会有显示,如果超额投入是会有罚款的。

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杨小姐投资的年回报率0.55%,锁死一年

2018年到2019年总共超额投入了$3000。超出部分罚金大概$100左右,意味着杨小姐把钱存在一个无风险的账户竟然赔了赚的钱还倒贴$50多?

杨小姐说当时自己也不懂,只是银行电话推销就开户做了投资,没想到却因为自己完全不了解反被

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在我们专业规划及策略下,杨小姐用我们推荐的投资产品7月份开始入场在半个月之内就赚了$1500(并没有投入全部资金)。

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总结来说,短线投资时可以考虑低风险,低收入回报的定存。但在TFSA/RRSP/RESP的一些长线投资时,账户的选择很重要!

投资产品,计划策略决定了你和别人未来投资回报上的差距。

我们现在也提供免费的投资回报账户评估分析,有需要的朋友请联系我们!

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帮杨小姐解决完投资问题之后,杨小姐主动告诉我们她之前在另外的金融公司除了投资TFSA之外还投资了$15万保额的投资分红险保险及$10万重疾险。

我们又发现了问题!

从专业角度来看,所投资的保险额度对于杨小姐自身需求来说是不够的。

永久保障,稳定分红,免税是大部分人选择分红保险的几个优势。

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杨小姐本身有一个$50万的房屋贷款,从风险角度来说,$15万额度的保险投资远远无法覆盖杨小姐的债务问题

同样的年龄,相比之下$75万的投资分红保险比$15万的性价比高很多。

  • $15万的投资分红保险
  • 20年总共支付6w5 

算下来单价:6w5/15=0.43w

  • 65岁:现金价值26万
  • $75w投资分红保险
  • 20年总共支付29w5 

算下来单价:29w5/75=0.39w

  • 65岁:现金价值134

客户在外部银行机构做投资时,选择局限也无法进行参考对比。

我们的优势:代理加拿大24家金融公司,在给客户做投资规划时可对比选择最合适您的产品。

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