RRSP退休储蓄

加拿大留学生们可别被套路了!一心想要合理避税的同时这些事情要注意!!!

留学生在加拿大读书和工作期间除了生活和学业需要注意之外,还有另外一个需要注意避开的坑!你知道是什么嘛?  https://youtu.be/nG5d1L0IyMA

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众所周知,加拿大的利息很低但税又很高。本地人总是想着如何赚更多的钱但又合理的少缴税。为此,政府出台了相应的福利政策,并且这些福利留学生或者刚毕业的学生也可以拥有,但要注意的是,这些福利是有分优先等级的。

去年报税季的时候,有一个刚刚毕业的加拿大留学生客户。在给他整理报税材料时,发现有一张RRSP的投资表格。我问他,你怎么会有RRSP?他说,银行人给他做的投资。我问他知道这是什么用的吗?他说不知道。

我先告诉你,RRSP中文全称叫注册退休养老计划。是政府给加拿大人一个税务规划的福利,其具体的作用就是延税。什么叫做延税?延税就让这笔收入变成以后的收入,让我本来今年要交的税延到以后去交。

那延税有什么好处呢?什么人会需要呢?
对于高收入的人来说是非常好的。打比方,我现在年薪25万,我的税收已经超过了50%,也就是说,从这一刻起,我每赚到的1万加币,就有5千加币要贡献给税务局。

那我现在不想交这么多税给税务局有没有什么办法呢?
有的,就是政府提供的这个RRSP。我先把多赚的1万加币放在RRSP账户里,这样一来,这1万加币不属于我今年的收入,因此不用交税。同时,这笔钱我还是放在基金里做投资,因为我不能让这一万块贬值。

那什么时候拿出来呢?
一般来说会等到退休才拿出来。假设我退休那一年没有收入,我把这1万的本金取出来:
那这1万加币到这一刻才是属于我的收入,才需要交税。
如果这一年我就只有这1万的收入,那么我根本就没有达到应纳税额度,所以我不仅仅把税给延了,还把这笔5千的税,通过政府提供的RRSP账户给合理规避了。

话说回来,这名刚刚毕业的加拿大留学生就做RRSP注册退休养老计划正不正确呢?
要硬掰的话,是正确的。因为提前规划好退休的储蓄肯定不会有错。那合不合适呢?
肯定不合适。

首先,留学生本来就有学费可以抵税,一般学费抵税额度够用毕业后工作的两到三年,因此这时候根本不需要做避税的计划,因为他没有税要交,还避什么税?
第二,他现在收入低,就算能避税也没有多少可以避,估计也就百分之十几。
第三,RRSP是有额度限制的,不是说我收入高我想放多少钱就可以放。RRSP的额度是过去收入的18%。

因此,对于刚刚开始工作的人来说,我们的目的是每年来累计RRSP的额度,等以后收入高了,就可以合理避更多的税。
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