在人生的不同阶段，
每个人都会有不同的需求。
除了在日常生活方面，
提前做好未来保障规划必不可少！
帮客人专业选择投资理财产品时，
专业人士不仅会考虑到客户当前状况
也会结合未来需求等方面选择最合适的！
今天我们请到事事如意金融公司
顾问Lois分享一个印象深刻的故事~
杨小姐：报税客户（我们公司每年报税季会赠送很多免费名额给留学生！），一次报了5，6年。之后搬去蒙特利尔工作一年，目前回到多伦多今年又找到我们报税。
收集该客人报税材料的过程中，发现杨小姐的一些投资问题。
2018年开始开RRSP账户投资，但杨小姐以为不需要报税。
RRSP 账户每年进行的投资可以退税。
2019年RRSP投$10000，
- 如果当年收入的税阶是30%
- 可退税$10000*30%=$3000
但杨小姐在不了解的情况下买超了额度。每年往账户里投资的额度应该是上一年的18%，CRA账户上也会有显示，如果超额投入是会有罚款的。
杨小姐投资的年回报率0.55%，锁死一年
从2018年到2019年总共超额投入了$3000。超出部分罚金大概$100左右，意味着杨小姐把钱存在一个无风险的账户竟然赔了赚的钱还倒贴$50多？
杨小姐说当时自己也不懂，只是银行电话推销就开户做了投资，没想到却因为自己完全不了解反被“坑”！
在我们专业规划及策略下，杨小姐用我们推荐的投资产品7月份开始入场在半个月之内就赚了$1500（并没有投入全部资金）。
总结来说，短线投资时可以考虑低风险，低收入回报的定存。但在TFSA/RRSP/RESP的一些长线投资时，账户的选择很重要！
投资产品，计划策略决定了你和别人未来投资回报上的差距。
我们现在也提供免费的投资回报账户评估分析，有需要的朋友请联系我们！
帮杨小姐解决完投资问题之后，杨小姐主动告诉我们她之前在另外的金融公司除了投资TFSA之外还投资了$15万保额的投资分红险保险及$10万重疾险。
我们又发现了问题！
从专业角度来看，所投资的保险额度对于杨小姐自身需求来说是不够的。
永久保障，稳定分红，免税是大部分人选择分红保险的几个优势。
杨小姐本身有一个$50万的房屋贷款，从风险角度来说，$15万额度的保险投资远远无法覆盖杨小姐的债务问题。
同样的年龄，相比之下$75万的投资分红保险比$15万的性价比高很多。
- $15万的投资分红保险
- 20年总共支付6w5
算下来单价：6w5/15=0.43w
- 65岁：现金价值26万
- $75w投资分红保险
- 20年总共支付29w5
算下来单价：29w5/75=0.39w
- 65岁：现金价值134万
客户在外部银行机构做投资时，选择局限也无法进行参考对比。
我们的优势：代理加拿大24家金融公司，在给客户做投资规划时可对比选择最合适您的产品。
